Abacus

Core banking sistemi predstavljaju srce savremenog bankarstva, koji bankama treba da obezbede zaštitu investicija na duži period i stvaranje ambijenta za sticanje liderske pozicije na vrlo dinamičnom i konkurentnom tržištu finansijskih usluga

ABACUS® je integralni informacioni sistem za retail/corporate bankarstvo i predstavlja univerzalno core banking rešenje. ABACUS®je dizajniran na način da zadovolji sve potrebe i pruži fleksibilnu podršku rastu banke i pružanju njenih proizvodai servisa kroz nove kanale distribucije. Njegova fleskibilnost i skalabilnost omogućavaju brz razvoj i deployment novih proizvoda i servisa, kako za klijente tako i za menadžment banke.

ABACUS®nije razvijan za potrebe ni jedne konkretne banke, već je identifikacijom i modeliranjem ključnih procesa bankarstva,kroz faze analize, dizajna i izgradnje kreiran informacioni sistem, koji se uz manja podešavanje prilagođava konkretnim potrebama.

Aplikativni softver je posebno lokalizovan za banke sa područja Bosne i Hercegovine.

Sistem je razvijen u korišćenjem najsavremenijih programskih alata i trendova u kreiranju informacionih sistema:

• Downsizing/rightsizing
  Prelazak na jeftinije (PC) i tehnički savremenije hardverske platforme primerene veličini poslovnog sistema koji kao posledicu imaju smanjenje troškova održavanja računarske opreme
• Otvoreni sistemi
  Korišćenje OPEN tehnologija koji omogućavaju zaštitu investicija u informatičke resurse na duži period (rasprostranjeni Linux i Windows operativni sistemi, grafičke radne stanice, multiplatformske relacione baze podataka i TCP/IP komunikaciona arhitektura)
• Three-tier arhitektura
• Korišćenje Internet tehnologija
• De facto standardi razvoja i implementacije

Vrlo se lako implementira, a poseduje korisničko uputstvo za rad sa maskama za unos podataka i katalogom izveštaja.
Osnovne osobine ABACUS®-a su:

• Zajednički sistem registara
  Iako Abacus sadrži više podsistema, njihova potpuna interoperabilnost je postignuta izgradnjom zajedničkog sistema registara,
  tj. matičnih podataka kontnog plana, klijenata, partija, organizacionih delova, valuta, kursne liste, proizvoda i usluga, … Svi podaci koji se unose u sistem prolaze kroz proveru postojanosti određenih šifri u sistemu registara.
  Održavanje registara povereno je autorizovanim korisnicima sistema i to na više nivoa.
• Neredudantnost
  Omogućeno je da se akvizicija podataka vrši se direktno sa izvorne dokumentacije u okviru poslovnog procesa, tako da nema naknadnog unosa. Podatak jednom unet dostupan je svim autorizovanim korisnicima sistema. Za svaki uneti podatak vodi se računa ko ga je i kada uneo. Kod finansijskih promena iznosi se vode dvostruko, u domaćoj i stranoj valuti uz automatsko kursiranje prema važećoj kursnoj listi i beleženje 4 datuma: datuma i vremena unosa, datuma obrade, datuma knjiženja i datuma valute promene.
• Jedinstven interface
  Veći deo programskih modula za unos podataka i izveštavanje iz zajedničke baze podataka je istovetan za korisnike koji rade u različitim funkcijama banke (privreda, stanovništvo, računovodstvo, …) tako da nije potreban trening u slučajevima da zaposleni promeni radno mesto. 
• Skalabilnost i portabilnost
  ABACUS®se sa istom lakoćom implementira i primenjuje u velikim i malim bankama. Broj korisnika sistema limitiran je brojem licenci za sistemski software. Obim podataka je isključivo limitiran performansama obradnog računara, tako da povećanje obima poslovanja iziskiva dogradnju postojećeg računara.
  Sistem je zasnovan na ORACLE relacionoj bazi podataka koja je realizovana na gotovo svim poznatijim operativnim sistemima, tako da se izmene u hardverskoj i sistemskoj platformi ne odražavaju na rad sistema, što predstavlja komparativnu prednost u odnosu na sisteme koji su zasnovani na proprietary tehnologijama određenih proizvođača hardware-a i sistemskog software-a. Izmene u hardverskoj i sistemskoj osnovi sistema ne iziskivaju dodatne treninge korisnika sistema.
• Robusnost i proširljivost
  Abacus rešenja se nalaze u produkciji i prate promene u poslovnom okruženju banaka. Abacus je robustan, procesiranje kraja dana, dekade i meseca završavaju se na modernim serverima za 10-tak minuta. Procesiranje kraja godine traje do 30-tak minuta.
  Otvaranje novih vrsta proizvoda i partija je jednostavno. Ažuriranjem registara kontnog plana i proizvoda omogućeno je otvaranje novih subanalitika klijenata banke.
• Zaštita i sigurnost
  Autorizacija pristupa sistemu i zaštita podataka izvršava se na 3 nivoa: operativni sistem, baza podataka i aplikativno. Autorizacija pristupa podacima se definiše za korisnika, bez obzira na mesto prijave u sistem. Ove operacije izvode se jedinstveno za sve podsisteme ABACUS®-a. Na aplikativnom nivou postoji autorizacija za pristup u zavisnosti od stepena tajnosti podataka. U cilju preciznog kontrolinga prate se sve aktivnosti na sistemu.
• Pouzdanost
  Konzistentnost povezanih podataka je zagarantovana. Oracle's sistemi zaštite (standby site) garantuju zero loss od data.

ABACUS®  PODSISTEMI

Iako intergalan, ABACUS® se sastoji od nekoliko podsistemi:

• Održavanje registara i parametrizacija sistema
• Glavna knjiga
• Šalterski podsistem
• Platni promet (INO I UPP)
• Krediti
• Garancije / Akreditivi
• Depoziti
• Stock Trading System
• Card Management
• Risk Management
• Survey
• Trezorsko poslovanje
• Sredstva i likvidnost
• Sefovi
• Zaštita podataka

Svi podsistemi koriste zajednički sistem registara koji omogućavaju korisniku sistema fleksibilno konfigurisanje sistema. Kreiranje novog proizvoda ili usluge se završava u svega nekoliko koraka i odmah je dostupna na svim šalterima banke. ABACUS® omogućava detaljne informacije o klijentima i njihovu segmentaciju. Kod razvoja proizvoda obezbeđena je potpuna parametrizacija i analize „what if” scenarija. Zahvaljujući jedinstvenim registrima u sistemu omogućen konsolidovani pregled celokupnog portfolia svih klijenata i sa njima povezanih lica.

ABACUS® je realizovan tako da se podaci glavne knjige automatski formiraju unosom podataka na nižim nivoima, tj. evidentiranjem transakcija na partijama i kontima u okviru drugih podsistema, tako da nema naknadnog, niti direktnog unosa podataka glavne knjige. Analitičke evidencije su u svakom trenutku saglasne sa glavnom knjigom. U zavisnosti od potreba banke ovaj podsistem (i ostali) se može pridružiti bilo kom organizacionom delu u hijerarhiji banke. Ovakvom organizacijom glavne knjige omogućeno je da se svi organizacioni delovi banke mogu tretirati kao profit&cost centri, sa zasebnom strukturom izveštavanja. Glavna knjiga se vodi u domaćoj valuti i stranoj valuti.

U šalterskom poslovanju je izrađen koncept «univerzalnog šaltera», tj. pružanja svih usluga klijentima na jednom mestu, u zavisnosti od sistemskih ovlaštenja. ABACUS® daje podršku za passbook, matrične i laserske štampače na šalterima. Obezbeđena je podrška različitoj tehnologiji rada na šalterima (blagajnik=likvidator, blagajniklikvidator).
Izvršena je potpuna integracija svih „podsistema” za plaćanja (INO, domaći, sa pravnim i fizičkim licima, u domaćoj valuti i devizama). Tekući računi građana imaju transakcijski oblik, slično pravnim licima, tako da ravnopravno učestvuju u platnom prometu. Npr. jednom transakcijom je omogućen prenos sa tekućeg na račun uplate kredita, ili sa devizne štednje fizičkog lica na transakcioni račun pravnog lica u drugoj banci u domaćem platnom prometu, ili ... Iniciranje plaćanja u domaćoj valuti ili devizama omogućeno je na šalteru i putem EBB-a. Izvodi se formiraju dnevno i mesečno u PDF, XML ili ASCII i distribuiraju putem email-a, EBB-a ili štampaju.

Implementiran je poseban modul za elektronsku razmenu podataka sa Poštom BiH preko koga se procesiraju uplate fizičkih lica na poštanskoj šalterskoj mreži.

Kreditiranje je najznačajnija aktivnost banke i zbog toga je adekvatna aplikativna podrška veoma važna za opšte rezultate poslovanja banke, kako u pogledu pružanja usluga klijentima, tako i u pogledu upravljanja rizicima. ABACUS®obezbeđuje visok nivo automatizacije i integracije procesa kreditiranja, i to: procesiranje zahteva za kreditom, sprovođenje odluka kreditnih odbora i komisija, fleksibilnost prilikom definisanja karakterisitka kredita, širok spektar kreditnih proizvoda, registovanje kolaterala i njihovo povezivanje sa kreditima, prihodovanje naknada po kreditima prema IAS39, procesiranje rasporeda vraćanja kredita, krediti po ročnosti, valuti, izvoru sredstava, nameni, standardni i nestandardni načini otplate, tipu klijenta, konfekcijski i specijalni,  pravovremeno i tačno izveštavanje o portfoliu kredita.
U okviru modula Survey je za potrebe Agencije za bankarstvo BiH, Agencije za osiguranje depozira i Centralne banke BiH izrađeni svi potrebni svi periodični izveštaji. Mogućnost export-a podataka u Excel.

Podsistem za kartičarstvo opslužuje sledeće internacionalne i domaće, debitne i kreditne kartice:

• MasterCard
• VISA
• Diners
• Bamcard

U zavistnosti od service providera imamo razvijene module za ON-LINE autorizacije transakcija na POS i ATM uređajima.
ABACUS® STS (Stock Trading System) je namenjen brokersko-dilerskim poslovima koje banka obavlja za račun klijenata. Podsistem je prilagođen zakonskoj regulativi,  pravilima poslovanja i softverskim rešenjima koja su u primeni u Bosni i Hercegovini.
Korisnicima HALCOM rešenja u elektronskom bankarstvu omogućeno je ispostavljanje naloga u domaćoj i ino valuti.

Risk managment je poseban modul koji uključuje praćenje aktive i vanbilansih obaveza u svim segmentima poslovanja (krediti, kartice, garancije, ostala aktiva, ...). Implementirani su posebni moduli za prijavi sumljivih transakcija (KUPIT) i razmenu podataka sa SIPA. Omogućen je uvid u međunarodne baze podataka sumljivih lica i organicacija (OFAC, UN, FBE). Baza podataka povezanih fizičkih i pravnih lica omogućuje praćenje aktive i pasive po datim kategorijama.

U depozitnom modulu su podržani svi oblici avista i oročene štednje:

• Avista, oročeni
• U domaćoj i ino valuti
• Namenski, nenamenski
• Modeli oročenja:
• Klasična oročenja
• Otvorena štednja
• JUNIOR štednja
• Stepenasta štednja
• Potpuno ili delimično razoročenje
• Obrada penzija (domaće,slovenačke, nemačke, austrijske, hrvatske, ...)
• Interfejsi:
• SWIFT - International payments
• RTGS & GIRO clearing CBBiH – domestic payments
• HALCOM - e-banking service provider
• BTS – brokerski software Banjalučke berze (LJSE)
• CMS – Card managment system
• Arius/Transacty (ATM/POS network) – MasterCard, Visa
• Diginet - MasterCard
• Bamcard – BAM kartica
• Diners
• SIPA, OFAC, UN, FBE
• Western-Union
• Državni Trezor i budžetske ustanove
• E-mail, SMS, XLM, ...

ABACUS®  - HW I SW PLATFORMA

ABACUS® je u 100% realizovan korišćenjem Oracle 10g baze podataka i alata za razvoj.
Oracle je svetski lider iz oblasti realizacionih baza u segmetnu velikih korisnika, a PREMIUM Software je Oracle partner – nezavisni software providerr. ABACUS se implementira u troslojnoj HW arhitekturi:

• Prvi sloj – Database server (podaci i storage procedure)
  Primarni i standby Oracle Database Server (AIX, SuSE, RedHat, Solaris ili Windows Server 2003).
• Drugi sloj - Oracle Application Server (poslovna logika)
  (Windows Server 2003 Enterprise x64 Edition, SuSE, RedHat, Solaris)
• Treći sloj – Windows xx (prezentacioni sloj)

Mrežni protokol            TCP/IP, SQL*Net
Razvojni alati               Oracle10g Developer Suite (Designer, Forms and Reports, PL/SQL)

Izborom ABACUS®-a za corebankion sistem banka je u mogućnosti da realizuje integrisan informacioni sistem zasnovan na najmodernijim sistemskim platformama i relacionim bazama podataka (Linux, Windows, ORACLE). Integrisani sistemi nude velike prednosti. Navodimo glavne prednosti integrisanih sistema:

• Odličan korisnički servis
• Sigurne operativne kontrole
• Precizno i razumljivo upravljanje rizicima
• Opširne i pravovremene upravljačke informacije
• Raznovrsnost u proizvodima i ponuđenim uslugama
• Saglasnost sa domaćim i međunarodnim računovodstvenim standardima